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工农中建交五大行设村镇银行缓慢 占比仅5.92%

发布时间:2012年05月20日 10:38 | 进入三农论坛 | 来源:21世纪经济报道 | 手机看视频


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  村镇银行三年规划兑现7成 初期存款不足成掣肘

  试点五年,村镇银行发起人“大行不如小行,中资行不如外资行”的状况仍没变。

  早在2009年7月,中国银监会发布《新型农村金融机构2009-2011年总体工作安排》(下称《安排》),计划到2011年末,全国完成1027家村镇银行的发起设立。

  根据此前银监会公布的数据,截至2011年末,全国已组建新型农村金融机构786家,其中村镇银行726家(已开业635家,另有91家批准筹建),三年规划实现70.7%。

  记者翻阅16家上市银行和5家准上市农商行2011年报时发现,五大行村镇银行设立较为滞后,其中农行、工行、交行只分别设立4、2、3家。中小银行特别是农商行村镇银行建设较快,以上海农商行为例,其2011年报显示,截至2011年末,已经有20家村镇银行启动筹建。

  大行村镇银行设立缓慢

  据记者统计,截至去年末,16家上市银行中, 13家披露数据的银行共设立村镇银行85家。其中,建设银行(4.53,0.02,0.44%)、工商银行(4.33,0.03,0.70%)、中国银行(3.01,0.01,0.33%)、农业银行(2.70,0.03,1.12%)、交通银行(4.71,0.03,0.64%)五大行分别设立村镇银行16家、2家、18家、4家、3家,总计43家,占全国村镇银行比例为5.92%。

  而银监会2011年报显示,大型银行资产占银行业金融机构总资产高达47.3%,相比之下,五大行设立村镇银行的步调较为缓慢。

  以建行为例。2010年4月,银监会《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》提及,对于设立30家以上新型农村金融机构的主发起人,允许探索组建新型农村金融机构控股公司。

  控股公司制瞬间点燃了大型银行对于村镇银行热情。建行联手西班牙桑坦德银行计划开设200家村镇银行,但村镇银行控股公司的方案上报后,却进展寥寥。

  “去年的银监会报告中,曾提出与建设银行、中国银行继续探索村镇银行批量化组建模式,但控股模式最终未能成行,应主要受制于相关法律法规缺失。”某上市银行南通分行高层对记者称。

  另据记者统计,截至去年底,民生银行(6.55,0.09,1.39%)、浦东发展银行、光大银行(微博)(2.97,0.02,0.68%)、中信银行(4.32,0.05,1.17%)、华夏银行(10.48,0.12,1.16%)等5家股份制银行分别设立村镇银行18家、13家、1家、1家、3家,合计36家。此外,南京银行(9.13,0.13,1.44%)、北京银行(10.04,0.13,1.31%)、宁波银行(10.26,0.23,2.29%)三个城商行分别设立2家、3家、1家村镇银行,合计6家。

  在翻阅了5家准上市农商行2011年报后记者发现,相对于较小的市场规模,农商行筹建村镇银行的热情明显高于大型商业银行。以上海农商行为例,截至2011年末,已有20家村镇银行启动筹建,其规划在山东、湖南、云南三省批量化组建32家。

  江苏四家提交IPO申请的农商行在村镇银行建设上也相对积极,虽4家农商行去年底的资产规模均不足千亿,但常熟农商行、江阴农商行、张家港农商行、吴江农商行分别已设立村镇银行2家、5家、2家、2家。

  “在外地筹建批量村镇银行是战略需要,上海服务空间很拥挤了,我们走出去才有更多发展机遇。”上海农商银行(微博)董事长胡平西此前接受采访时称。

  三年规划流产?

  2011年7月,银监会官方网站称,“由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入,调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点”。银监会放弃三年规划数量目标已现端倪。

  在上述上市银行南通分行高层看来,村镇银行批量化发起未成行,以及由此给大行带来的对村镇银行协调和管理成本的忧虑,是村镇银行三年规划流产主要原因之一。如上所述,截至去年底,五大行仅有43家村镇银行建成,近于停滞。

  “刚成立的村镇银行,往往在结算、银联卡等技术上有困难,有的初期只能提供存折。”沭阳东吴村镇银行相关人士对记者称。该银行为江苏首家村镇银行,成立于2008年2月,运行四年,网点7个,从业人员100人左右,资产规模达18亿。

  该人士表示,由于网点少、认可度低,村镇银行成立初期面临最大的一个问题是存款不足,早期的存款依赖于企业存款,储蓄存款需要慢慢培养。

  前瞻产业研究院的《2012-2015年中国村镇银行深度调研与投资战略规划分析报告》显示,截至2011年5月末,我国村镇银行贷款余额870.5亿元,存款余额1006.7亿元;贷存比高达87%。

  “我们行存贷比80%左右,已经低于全国村镇银行平均水平,但是仍面临存款困难。五年达标75%存贷比指标对一般村镇银行来说,仍显得太短。”上述东吴村镇银行人士称。

  但根据上述报告,截至2011年5月份,我国村镇银行不良贷款率为0.12%、拨备覆盖率810%,总体运行平稳。

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