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贷款不吃“闭门羹”企业驶上“快车道”

发布时间:2012年06月06日 08:44 | 进入三农论坛 | 来源:农民日报 | 手机看视频


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      近年来,全国各地农业产业化工作如火如荼。农业产业化在统筹城乡经济、促进农村发展、增加农民收入等领域扮演着愈来愈重要的角色。各地在推进农业产业化进程中,坚持以发展县域经济、壮大特色主导产业、扶持农业龙头企业等为主线,在探索与实践中,走出了新路子,形成了新特色,凝结出了宝贵的经验。《国务院关于支持农业产业化龙头企业发展的意见》的出台,指明了今后一个时期农业产业化的发展方向,特别是对广大龙头企业实现跨越式发展带来了契机。为此,本报开设《“龙头”领舞惠“三农”》专栏,从多侧面、多角度展示各地在促进农业产业化工作中取得的成效,解析各地的好做法、好经验,敬请关注。

本报记者 程鸿飞 买天

  江西省南昌市在经历了一场连续强降雨后,终于迎来了天朗气清。

  近日,一辆辆装满新鲜果蔬的大卡车正缓缓驶出大型冷藏库。望着渐行渐远的车队,江西玉丰集团董事长张玉林的脸上露出一丝满足的微笑。“多亏江西省农业产业化龙头企业担保公司,没有他们出面担保,冷藏库扩容所需资金怕是很难从银行贷出来啊!都说扶持农业企业就是扶持农民,这话现在想来一点儿都不假。企业有了及时到位的流动资金,就可以扩容上规模,增加果蔬冷藏数量。反过来,经过扩容的冷藏库增大了对农民手中农产品的收购量,农民的钱袋子是不是就鼓得更快些?”张玉林一边查看冷藏库一边对记者说道。

  近年来,国内小微企业融资难、贷款难问题愈演愈烈,对于并不占优势的农业企业而言,他们遭遇的融资困境显得更加艰难。面对这一现实,江西省相关部门不等不靠,主动出击为农业企业融资贷款寻找新的突破口。在摸索与实践中,以江西省农业产业化龙头企业担保有限责任公司的诞生为契机,江西省创新担保融资模式,使得长期困扰农业企业贷款难的问题,犹如久旱逢甘霖一般,让一批批因资金掣肘的农业企业得以解了燃眉之急,并迅速发展壮大。

  商业贷款门槛高担保融资闯新路

  近年来,江西省农业产业化快速发展,农业龙头企业数量不断增多,实力不断壮大,加工水平不断提高,基地规模不断扩张,产业体系不断完善,带动农户增收致富能力不断增强。随着龙头企业的快速发展,对资金的需求量也不断增大,而龙头企业贷款抵(质)押物不足所产生的贷款难,已成为现阶段制约龙头企业做大做强的一大“瓶颈”。

  谋定而动,风生水起。一味地单枪匹马寻求商业贷款,免不了要吃“闭门羹”。变被动为主动,江西农业部门主动出击谋出路,一场创新融资担保模式的战役悄然打响。2009年7月,经江西省政府批准,由江西财政出资5000万元,18家省级农业龙头企业出资3000万元组建的江西省农业产业化龙头企业担保有限责任公司诞生了。公司搭建了一条龙头企业、银行、担保公司之间有效衔接的资金链,本着“政策性资金、企业化管理、市场化运作”的原则,有效地帮助龙头企业解决担保难、贷款难问题,积极为企业的发展“输血”、“供气”,取得了“四两拨千斤”的效果。

  当一些地方在解决农业企业融资贷款难题正一筹莫展时,江西省为我们提供了范本。日前,江西省农业产业化龙头企业担保公司有关负责人向记者详解了这套范本。

  按现代企业制度组建股份制公司。该负责人说,以财政资金为主导,吸纳龙头企业参股,筹建股份公司。截至目前,公司注册资金2亿元,其中财政资金1.5亿元,29家龙头企业出资0.5亿元;完善法人治理结构,公司设立董事会,董事主要在参股企业的大股东中产生,监事也主要由参股企业法人担任;规定了担保范围和优惠保费,担保范围为省级农业产业化龙头企业的短期流动资金贷款担保,保费收取标准为担保额的0.5%~1%。

  明确公司宗旨,突出服务功能。公司以安全性、合规性为基本准则,以“政策性、专业性、服务性”为基本特点,坚持“市场化运作、诚实信用、控制风险、平等自愿”的原则,以良好的信誉和严谨、高效、专业的服务,为省级农业产业化龙头企业排忧解难,大力扶持农业产业化龙头企业发展。“‘服务'是我们的关键词,通过提供担保贷款,让农业企业快速做大做强,从而带动江西省农业产业化整体水平的提升,带动更多农民分享产业化发展成果,是我们的根本目的,也是我们区别于纯商业机构的根本标志。”该负责人说。

  公司运营离不开科学的管理制度。首先要严格确保资本金的安全,制定科学合理的担保审批程序。凡是担保业务,都由龙头企业提出担保申请,公司按担保业务规定立项,由业务部派出保前调查组,并出具《保前调查报告》,由风控部组织项目评审,并送请相关业务专家审核,最后由董事会批准。

  尤其需要指出的是创新担保方式,有效拓展反担保物的品种。针对农业产业化龙头企业特点,企业投资的大部分固定资产和流动资产都不能形成有效的抵(质)押物,向银行申请贷款。

  “于是,公司率先推出了除使用本身资产或不动产作为反担保抵押物外,还可以用品牌、专利、土地承包经营权、林权、退税、出口订单、股权等无形或者有形资产作为反担保抵(质)押物的新举措,深受龙头企业欢迎。”该负责人说。

  担保平台搭起来“被输血”农企喜开颜

  农业产业化龙头企业既肩负着自身发展壮大的重担,又肩负着带动农民增收的重任。银行商业化以后,银行没有针对农业企业的考评制度和风险分类,导致农业龙头企业融资难度加大。近年来,江西省龙头企业到银行贷款都要采取房产、地产作资产抵押,而大多数龙头企业用地大都是租赁的,不具备抵押贷款条件,企业申请贷款常常得不到满足。

  应运而生的担保公司精心构筑的这个融资平台,破拆了横亘在农业企业和银行间的藩篱,使企业、银行与担保公司三方之间形成了有效的资金链。评价这条资金链到底怎么样,农业企业最有发言权。

  “2010年我们在担保公司的牵线搭桥下,先后得到了1500万元的担保贷款,开始蔬菜冷藏扩容。因为这笔资金使我们的冷藏库容达到5万吨,年销售额平均都在4000万元以上。1500万元贷款带来的是4000万元的销售额,这笔账你说划算不划算?”江西玉丰集团董事长张玉林深有感触地说,处于成长期的农业企业,最缺的就是流动资金。特别是农产品收购、储藏、运输、销售等环节呈现短平快的特点,资金需求量大,流转速度要快。在无抵(质)押物的情况下,直接找银行贷款一般比较困难,而多亏担保公司协调担保,我们才算度过了“瓶颈”期。

  一花独放不是春,更多企业正享受着担保平台所带来的便捷。吉安萧翔禽业公司董事长肖树根说:“特色农产品要实现多元、多层次增值,重点就是要以发展精深加工为突破口,提升农产品加工水平,促进龙头企业由初级加工为主向精深加工延伸。我们在获得了800万元的担保资金后,开发了卤蛋和鸡肉系列产品,有效延伸了上下游产业链,使公司向育种、养殖、加工、销售一条龙迈进,抵御市场风险的能力大大增强。公司年带动农户2700多户,户均增收7600元,随着公司融资快速到位,直接带来的就是企业效益和农民收入的双增长,效果真是立竿见影。”

  创新担保新机制“双赢”格局现端倪

  说起担保公司之于农业企业的作用和意义,该负责人给记者打了个形象的比喻。他说:“担保公司起到了三个作用,即对财政政策投资的‘放大器'作用,对银行信贷风险的‘减压阀'作用,对企业贷款需求的‘及时雨'作用。”

  在实践中,江西省农业产业化龙头企业担保公司创造性地开展工作。多年来,由于龙头企业产品投放市场时间性强,商业贷款发放手续烦琐,往往延误企业的生产经营。担保公司通过与协作银行协商,对信誉好、产品覆盖率大的企业先开保函、先付保证金;针对龙头企业到银行贷款资产抵押范围窄的状况,担保公司在全省率先推出了除使用本身资产或不动产作为反担保抵押物外,还可以用品牌、专利、土地承包经营权或林权、退税质押等无形或有形资产作为反担保物的新举措。

  三年多来,担保公司支持了一大批农业龙头企业的快速发展。截至今年4月,公司已为270家农业企业担保贷款17亿元。而受保企业担保后新增销售收入58亿元,新增就业人员4000余人,新增带动农户3.4万户。

  随着担保公司信用度的不断提高,合作银行由初始的3家增加到现在的7家。不仅国有涉农银行加大了放贷额度,同时也吸引了非涉农银行等股份制金融机构对农业企业的放贷兴趣。

  “财政资金只是简单的拨付,100块钱只能是个死数。如何让有限的资金充分流动起来,增加一笔资金的流转次数,让100块钱能产生更多的效益,这是我们担保公司一直努力追求的目标。”该负责人对记者说,财政资金以奖代补的形式直接补助龙头企业,资金额度相对较小,而通过对企业进行担保,企业则可以从银行贷到更多的资金,且可以循环周转性使用,此举有效探索了公共财政以经济杠杆的方式扶持农业实体经济的路子。

  在对农业企业实施担保贷款的过程中,担保公司自身实力也不断得到壮大。目前,公司总资产累计达2.6亿元,公司资本积累能力和可持续发展能力大大增强,从而有更雄厚的实力为更多的农业企业提供担保服务。

  融资担保有风险尚需国家多帮扶

  在支持农业企业资金需求领域,江西省农业产业化龙头企业担保公司用自己的探索与努力,走在了全国前列,产生了良好的社会反响。但随着社会经济环境的进一步复杂化,担保公司所面临的困难与风险也日益加大,急需国家建立风险补偿机制,急需有关部门进一步重视担保业务的开展,并尽快制定配套政策。

  “公司存续时间不长,许多工作都处于探索阶段,从支持和扶持龙头企业发展而言,组建专业性、政策性担保公司非常必要。但从担保公司本身而言,存在非常大的潜在风险,一方面担保业务的代偿损失客观存在,另一方面除了担保本身的经营风险外,还涉及企业某些农产品价格暴涨暴跌风险,以及家族企业法人的人身意外和企业法人涉及经济案件风险等。”该负责人说,为了能让政策性担保公司正常持续经营,急需建立、健全风险补偿机制。

  “作为政策性担保公司,我们更应强调的是为农企提供了多少担保服务,而非自己赚了多少。但在出现担保风险时,不该都由担保公司来承担全部。许多农业企业都呈现小、散、弱的特点,他们的成长急需得到包括资金支持在内的各种帮扶。政策性担保公司承担起了为农企争取贷款的担保责任,但这种承担不该是孤立的,不该在出现风险时遭受漠视。如果最终连政策性担保公司也不能对农企提供资金帮助了,那么还有哪些机构能站出来承担对‘三农'提供金融服务的重任?”该负责人对记者说。

  “凡属政策性担保公司所产生的,属客观原因造成的代偿损失,必须全额予以风险补偿;属政策性担保公司的担保贷款,银行对企业要实现利率(贷款成本)优惠;在条件允许的情况下,担保贷款的代偿损失,银行也应承担一定比例的损失;政策性担保与政策性保险应尽可能的相互衔接。”该负责人建议。他说,国务院扶持农业产业化龙头企业意见的出台,为农企跨越式发展提供了契机,相关配套政策特别是帮扶农业小微企业融资贷款实施细则应尽快制定。此外,相关部门应从根本上充分重视融资担保事业,不能总停留在口头上,更不能因为存在一定的风险就裹步不前,甚至是减力度、减资金。

  “今天的农业小企业,或许就是明天的大企业,他们所急需的就是在成长过程中,能在资金帮扶等方面用力地拉他们一把。经营实体产业的农业企业搞好了,更多的农民就会从中受益致富。只有这样,‘扶持农业产业化龙头企业就是扶持农民'这句话才不会是一句空话。”该负责人说。

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